近年来，中小微型企业作为国内经济新的增长点，已经逐步成为对外贸易进步的要紧力量，对经济进步的贡献愈加大。达成飞速发展过程中，国内中小微型企业克服不少困难，但贸易筹资难问题一直没得到有效的解决，严重干扰和制约了国内中小微型企业的进一步进步。

1、国际贸易筹资的概念及特征

广义的国际贸易筹资多指一种资金融通活动，这种活动是以进出口贸易为基础进行的，多用于有形产品的国际贸易或进出口产品的加工生产。而狭义的国际贸易筹资亦多被看作进出口贸易信贷，仅指从事进出口贸易的企业在金融机构办理国际结算业务时，由金融机构对此类型型的企业所提供的一种短期资金融通，但该筹资活动需与其所办理的国际结算业务有关。与普通的信贷业务不同，国际贸易筹资具备以下特征：

一是业务周转较快，自偿性强。因为大部分国际贸易业务都具备较高的时效性，因此需要有明确的贸易背景和叫人放心的还款来源。特别是在贸易期限较短的状况下，对国际贸易筹资的周转时间和自偿性提出了更高的需要。

二是筹资方法多样性。有别于一般信贷方法，国际贸易筹资在筹资方法上具备多元化特征。同时，为便于与国际结算方法进步相匹配，国际贸易的筹资方法的多样性日益显著，在合理沿用传统筹资方法的基础上，又革新进步了很多新的筹资商品。

三是筹资形式和筹资方法灵活。伴随商品角逐国际化和贸易全球化趋势的不断加剧，国际贸易的筹资形式和筹资方法也在发生着变化。国际贸易筹资形式多样性的趋势进一步增强，不再局限于传统的筹资担保方法，筹资方法愈加多样灵活；同时，伴随筹资商品的革新进步，国际贸易筹资方法更为灵活，给中小微型企业资金融通提供了更为便利的条件。

2、国内中小微型企业国际贸易筹资近况剖析

现在，国内中小微型企业国际贸易筹资需要较为迫切，但筹资过程中存在着较多的困难，主要体现如下：

（一）筹资需要迫切

较其他企业而言，国际贸易企业的经营过程更为复杂。比如，对于出口贸易而言，贸易环节较多，资金需要在整个贸易过程的前期部分较多；对于进口贸易而言，影响资金回笼的贸易环节多在贸易过程的中后期，这个阶段对资金的需要较多。总体而言，相比于其他企业，国际贸易企业对资金的需要和占用的幅度更大。特别是对于本身资金实力较为薄弱的中小微型企业来讲，资金需要表现的尤为强烈。

近年来，国内企业的国际贸易业务步骤和业务周期大幅延长，尤其是企业收汇时间甚至较以前延长几个月至一年。在此背景下，中小微型企业仅依赖自有资金拓展国际贸易业务，将会严重干扰其平时资金的运转，增加中小微型企业经营困难程度。综上所述，国内外贸企业有着十分迫切的贸易筹资需要，特别是自己资金实力较弱的中小微型企业则有着的更为突出的贸易筹资需要。

（二）银行筹资较为局限

中小微型企业从银行获得资金融通是在短期内缓解资金紧张，达成正常资金运转的效果最好方法。但中小微型企业想要在银行获得贸易筹资现在还有肯定局限性。

第一，银行信贷政策支持力度不够。银行对于中小微型企业的信贷政策却远不可以够满足其筹资需要。一般而言，银行对中小微型企业提供的筹资额度一般较低，不可以有效解决其资金需要。第二，中小微型企业可以选择的国际贸易筹资方法较为单一。在金融革新的背景下，近年来国内贸易筹资商品不断增加。但在实践中，因为种种缘由无论是中小微型企业还是银行，对革新型筹资商品选择较少，过于依靠传统结算方法。第三，中小微型企业在银行办理筹资所需的时间较长。现在中小微型企业在银行办理国际贸易筹资业务的步骤过于冗杂，业务办理周期过长。通常来讲，从提交筹资申请到筹资额度得到批复，最短也需要三个星期左右的时间，一般的办理时间将会更长。筹资办理时间长很难适应国际贸易时效高的需要。

（三）获得银行筹资困难

全球经济下行对国内进出口贸易有着重大的影响，特别是中小微型企业遭到的冲击更大。如遇贸易商品国际价格变动较大，就会致使中小微型企业出现经营亏损或很多积压商品短期内很难出手，进而资金周转困难。基于此，银行进一步提升了业务办理的门槛，多数中小微型企业想要获得银行筹资更为困难。

目前，由于种种缘由中小微型企业在银行的筹资具备肯定的局限性，要从银行获得筹资愈加困难，筹资近况并不乐观，直接对中小微型企业的进一步进步形成了制约。

3、多途径构建中小微型企业国际贸易筹资体系

突破中小微型企业筹资“瓶颈”是一个综合性系统工程。既要国家给予政策性引导，也需要银行等金融专业机构的大力支持，除此之外，中小微型企业自己综合实力的提升，也是解决其筹资难点的要紧原因。

（一）打造完善国家宏观政策体系

国内政策应该进一步有针对性的拟定颁布对促进中小微型企业进步有关支持政策，打造有益于中小微型企业进步的政策环境，在宏观政策层面促进中小微型企业筹资难点的解决。

1.健全国家规范体系。第一，应进一步加大保护支持中小微型企业国际贸易筹资进步的政策研究，根据《中国中小微型企业促进法》的总体需要，尽快完善配套政策规范，给予中小微型企业国际贸易筹资具体政策上的支持和引导。

第二，应完善有益于中小微型企业筹资的政策体系，去除影响中小微型企业进一步飞速发展的规范束缚。不断丰富政府支持途径和手段，通过政府补贴和打折政策等倾斜政策，支持中小微型企业进步；进一步加大投向管理，引导财政专项资金投向中小微型企业。

最后，大力进步政策性及地方性中小金融机构。应推进中小微型企业金融信贷机构的进步；积极鼓励大型商业银行和股份制商业银行设立小型专业金融机构，如小贷公司、筹资出租公司等，专店面向拓展中小微型企业国际贸易筹资业务；引导支持商业银行依据中小微型企业特征革新金融商品和服务。 2.完善服务信用担保体系。第一，逐步打造中小微型企业筹资信用担保体系。积极进步政策性信用担保机构，为中小微型企业筹资信用担保提供便利和支持。一是有关部门要加快企业筹资信用担保有关政策规范建设工作，在信用担保规范上支撑对中小微型企业筹资业务；二是促进信用担保机构和担保市场的进步，逐步构建规范的、市场化的、具备较强功能的中小微型企业筹资信用担保体系。

第二，健全中小微型企业自己管理，增强生产经营状况透明度。加大中小微型企业信用体系建设，规范信息披露工作，促进信贷机构对中小微型企业的认知和认知，为筹资工作更好的拓展奠定基础。

（二）健全金融服务体系

依据中小微型企业国际贸易筹资困境和需要，应进一步有针对性地健全国内国际贸易金融服务体系。

1.加强倾斜力度并实行系统化管理。银行等信贷机构对于中小微型企业国际贸易筹资业务的审核程序和审核需要上应给予适合的政策支持。同时，信贷机构应进一步加大中小贸易企业的管理。为加大中小微型企业国际筹资工作，可设立专门管理机构负责此项业务，加强合适中小微型企业国际贸易筹资的革新型商品的研究开发力度，与信贷审批部门准时有效的业务交流，保证业务的时效性，打造与进出口贸易中小微型企业合作机制提供组织构造上的保障。

2.拓宽中小微型企业直接筹资途径。统计数据显示，国内中小微型企业直接筹资仅为5%，远远低于国际70%左右的水平。银行等金融机构严格控制信贷风险、多层次资本市场体系不完善是中小微型企业筹资难的重要原因。因此，应进一步促进多层次资本市场的进步，便于中小微型企业通过股权、衍生商品、银行信贷、企业重组并购等综合金融方法进行筹资。同时，引领中小微型企业寻求债券市场的进步。除此之外，要促进新型筹资商品的研究开发，积极运用中小微型企业集合信托、集合票据和私募债等革新商品，逐步加强筹资结构中直接筹资所占的比重。

（三）提高中小微型企业自己综合实力

持续提高中小微型企业自己的综合实力，是打造国内国际贸易好筹资环境、提供筹资政策支持的最后目的。

1.构建规范内部管理体系。中小微型企业应规范内部治理结构，引进现代企业一流的管理理念，不断提高企业内部管理的科学性和规范性。企业管理者应进一步提升营运管理和决策能力，加强引进出色管理人才和专业人才的力度；重点加大财务管理工作，规范企业的财务管理规范和会计规范。要想得到信贷机构的理解和支持，中小微型企业就需要坚持练好“内功”，不断增强自己实力，规范经营，健康进步。

2.提升商品核心竞争优势。在复杂激烈的国际市场角逐环境中，国内中小微型企业要想达成进一步进步的重点，就是要塑造自己商品的核心竞争优势。同时，密切关注国际和国内市场的变化，借助套期保值等办法有效避免政治风险和价格风险。除此之外，中小微型企业应自觉维护好的行业经营环境，着眼长远进步，坚持合作共赢，杜绝恶意角逐。